التمويل والقروض
لكن اختيار البنك المناسب لا ينبغي أن يعتمد فقط على عبارة «أقل فائدة»، إذ تختلف التكلفة الفعلية للقرض من عميل إلى آخر بحسب الراتب، وجهة العمل، مدة السداد، درجة الجدارة الائتمانية، تحويل الراتب، والالتزامات المالية القائمة.
ما الذي يجب معرفته قبل الحصول على قرض شخصي في الإمارات؟
وهذا يعني أن البنك لا ينظر إلى الراتب وحده، بل إلى الصورة المالية الكاملة للعميل.
1. بنك الإمارات دبي الوطني.. خيار قوي للموظفين والمقيمين
وبحسب البيانات المنشورة للبنك، تصل بعض قروض تحويل الراتب للوافدين إلى 3 ملايين درهم، مع مدة سداد تصل إلى 48 شهراً، ويظهر معدل مبدئي يبلغ 5.99% سنوياً على أساس الرصيد المتناقص، مع خضوع السعر النهائي لشريحة العميل وأهليته وسياسة البنك.
لماذا قد يكون مناسباً؟
- سقف تمويل مرتفع لبعض الفئات.
- مدة سداد تصل إلى 48 شهراً.
- إمكانية الاستفادة من حلول تحويل القروض.
- وجود منتجات للمقيمين والمواطنين.
- توفر بعض الخدمات الرقمية.
- إمكانية وجود خيارات مرتبطة بمصادر دخل إضافية.
2. بنك أبوظبي الأول FAB.. تمويل مرتفع وخيارات متعددة
وتوضح البيانات المنشورة حالياً أن القروض الشخصية يمكن أن تصل إلى 5 ملايين درهم للمواطنين و2 مليون درهم للمقيمين في بعض المنتجات، مع مدة تصل إلى 48 شهراً.
كما يبدأ معدل الفائدة الثابت المنشور للمواطنين من 4.79% سنوياً، وللمقيمين من 5.74% سنوياً ضمن المنتجات والشروط المحددة من البنك. ويشترط البنك، في المنتج المشار إليه، راتباً شهرياً لا يقل عن 7,000 درهم.
ويؤكد FAB أن السعر الفعلي يعتمد على عوامل تشمل الدخل، والوضع الوظيفي، ونوع القرض، والتقييم الائتماني والقدرة على تحمل التكلفة.
أبرز نقاط القوة:
- مبالغ تمويل مرتفعة.
- خيارات للمواطنين والمقيمين.
- فترة سداد تصل إلى 48 شهراً.
- منتجات خاصة لفئات وظيفية مختلفة.
- إمكانية نقل أو شراء مديونية من بنك آخر.
3. بنك أبوظبي التجاري ADCB.. مرونة وخدمات رقمية
وبحسب المعلومات المنشورة للمقيمين، تبدأ معدلات الفائدة من 5.99% سنوياً في إحدى صفحات المنتج، بينما تعرض صفحة عربية أخرى معدلاً يبدأ من 6.49%، وهو اختلاف يؤكد أهمية الحصول على عرض سعر شخصي قبل اتخاذ القرار.
كما تبلغ رسوم معالجة القرض الشخصي، وفق الصفحة المنشورة، 1.05% من مبلغ القرض، وتصل مدة السداد إلى 48 شهراً.
لماذا قد تختاره؟
- حد راتب يبدأ من 5,000 درهم وفق المنتج.
- تقديم رقمي للقرض.
- إمكانية دمج القروض.
- مدة سداد مرنة.
- منتجات للمواطنين والمقيمين.
4. بنك المشرق.. مناسب لمن يبحث عن التقديم الرقمي
وتشير بيانات البنك إلى أن بعض منتجات القروض الشخصية تصل إلى 20 ضعف الراتب وبحد أقصى مليون درهم للعملاء الجدد، بينما تصل بعض منتجات العملاء الحاليين إلى 2 مليون درهم. وتصل مدة السداد إلى 48 شهراً في المنتجات المشار إليها.
وفي أحد منتجات العملاء الجدد، يبلغ الحد الأدنى للراتب 5,000 درهم للشركات المعتمدة و8,000 درهم للشركات غير المعتمدة، مع اشتراط تحويل الراتب في المنتج المذكور.
كما يوفر المشرق منتج NEO Credit، الذي لا يتطلب تحويل الراتب، ويصل إلى 150 ألف درهم، مع مدة سداد من شهرين إلى 48 شهراً، ويبدأ معدل الفائدة المنشور لهذا المنتج من 9.49% ويصل إلى 26.49% سنوياً وفق الملف والمدة.
أبرز المزايا:
- حلول رقمية.
- سرعة في تقديم الطلب لبعض المنتجات.
- خيارات للعملاء الجدد والحاليين.
- منتجات لا تتطلب تحويل الراتب في حالات محددة.
- إمكانية توحيد الالتزامات في بعض المنتجات.
5. مصرف أبوظبي الإسلامي ADIB.. خيار التمويل المتوافق مع الشريعة
ويقدم المصرف تمويلاً شخصياً يصل إلى 3 ملايين درهم وفق المنتج المنشور، مع مدة سداد تصل إلى 48 شهراً، وتأجيل قسطين في السنة وفق الشروط.
ويبدأ الحد الأدنى للراتب من 5,000 درهم، مع اشتراطات تتعلق بالعمر وتحويل الراتب والمستندات المطلوبة. كما يعلن المصرف عن إمكانية الحصول على موافقة مبدئية خلال 30 دقيقة وفق الشروط والمنتج.
أبرز المزايا:
- تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية.
- مبالغ تمويلية مرتفعة.
- مدة سداد تصل إلى 48 شهراً.
- حد راتب يبدأ من 5,000 درهم وفق المنتج.
- خدمات رقمية للتقديم.
- خيارات تأجيل للأقساط وفق الشروط.
6. بنك دبي الإسلامي DIB.. تمويل إسلامي بمبالغ كبيرة
كما يذكر البنك أن الحد الأدنى للراتب يبدأ من 3,000 درهم لبعض المنتجات، وأن مدة السداد تصل إلى 48 شهراً.
لماذا قد يكون مناسباً؟
- تمويل إسلامي.
- مبالغ مرتفعة.
- حد راتب منخفض لبعض المنتجات.
- مدة سداد تصل إلى 48 شهراً.
- خيارات تأجيل للأقساط وفق شروط محددة.
- حلول للمواطنين والمقيمين.
ملاحظة: الأرقام أعلاه هي الحدود أو الشروط المنشورة للمنتجات المشار إليها وليست ضماناً بالموافقة أو بالمبلغ النهائي. العرض الذي يحصل عليه العميل قد يختلف بصورة كبيرة بحسب ملفه المالي.
ما البنك الأفضل للقرض الشخصي في الإمارات؟
لكن يمكن تقسيم الاختيار حسب الاحتياج:
الأفضل للمبالغ المرتفعة
الأفضل لمن يريد حلاً رقمياً
الأفضل للتمويل الإسلامي
الأفضل لمن يريد عدم تحويل الراتب
توجد منتجات محددة لدى بعض البنوك، مثل NEO Credit من المشرق، كما يقدم RAKBANK قرضاً نقدياً لا يشترط تحويل الراتب، لكن بأسعار تختلف عن قروض تحويل الراتب.
كيف تختار القرض الأرخص فعلياً؟
فعند مقارنة عرضين مصرفيين، يجب النظر إلى:
مثال مهم.. لماذا لا تكفي عبارة «الفائدة تبدأ من 5%»؟
فالبنوك تحدد السعر النهائي بناءً على مجموعة من العوامل، من بينها الدخل، جهة العمل، مدة القرض، درجة الائتمان، الالتزامات القائمة وقدرة العميل على السداد.
ولهذا فإن السعر المعلن ليس بالضرورة السعر الذي سيحصل عليه كل متقدم.
هل يمكن الحصول على قرض إذا كان لدي قروض أخرى؟
وهذه الخطوة قد تكون مفيدة إذا كان العرض الجديد يوفر تكلفة إجمالية أقل أو قسطاً أكثر ملاءمة، لكنها ليست دائماً الخيار الأفضل؛ إذ يجب مقارنة إجمالي تكلفة القرض الجديد مع تكلفة الاستمرار في القرض القديم.
نصائح مهمة من " وكالة البيارق " قبل توقيع عقد القرض
- لا تقترض الحد الأقصى لمجرد أنك مؤهل له
قد يسمح دخلك بالحصول على مبلغ كبير، لكن القدرة على الحصول على القرض لا تعني أن الحصول عليه قرار مالي جيد.
- احسب القسط قبل التقديم
- قارن ثلاثة عروض على الأقل
- اسأل عن التكلفة الإجمالية
- راجع رسوم السداد المبكر
- احذر من الوسطاء غير المرخصين
الخلاصة
تتميز سوق القروض الشخصية في الإمارات بتعدد الخيارات المصرفية، لكن أفضل بنك ليس بالضرورة صاحب أقل معدل معلن؛ وإنما البنك الذي يقدم للعميل عرضاً متوازناً بين سعر التمويل، الرسوم، القسط الشهري، مدة السداد، حجم التمويل وشروطه.
وبحسب احتياجات العميل، يمكن أن تكون بنوك مثل الإمارات دبي الوطني، FAB، ADCB، المشرق، ADIB وDIB ضمن أبرز الخيارات التي تستحق المقارنة.
فالقرض الشخصي الناجح هو الذي يحل المشكلة المالية دون أن يتحول لاحقاً إلى عبء أكبر على دخل الأسرة.
«تمت مراجعة البيانات وفق المعلومات المنشورة من البنوك وقت إعداد التقرير»، لأن أسعار الفائدة والعروض المصرفية وشروط الأهلية قابلة للتغيير. كما أن بعض العروض الترويجية التي ظهرت في صفحات البنوك كانت محددة بتاريخ انتهاء سابق، لذلك لم أعتمد عليها باعتبارها عروضاً سارية الآن.
أكتب تعليقك هتا